ขั้นตอนการตรวจสอบไฟล์จำนอง

หาก บริษัท ของคุณออกเรื่องการจำนองบ้านบางครั้งคุณอาจต้องจ้างผู้ตรวจสอบบัญชีเพื่อตรวจสอบไฟล์ของคุณ การตรวจสอบไฟล์จำนองทำหน้าที่เป็นการควบคุมคุณภาพเพื่อวัตถุประสงค์ภายในหรือการตรวจสอบภายนอกสำหรับ บริษัท ที่ซื้อขายในที่สาธารณะซึ่งต้องรายงานไปยังหน่วยงานกำกับดูแล การตรวจสอบการจำนองจะพิจารณาใบสมัครการตรวจสอบและขั้นตอนการจัดหาเงินทุนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าได้ปฏิบัติตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องทั้งหมดข้อมูลทั้งหมดถูกต้องและยอมรับความเสี่ยงด้านเครดิตได้ โดยทั่วไปการตรวจสอบเหล่านี้จะทำทุกปี แต่ บริษัท ให้กู้ยืมหรือหน่วยงานกำกับดูแลบางแห่งอาจต้องการการตรวจสอบรายไตรมาส

เกณฑ์การอนุมัติ

ผู้ตรวจสอบบัญชีจะเริ่มต้นด้วยการตรวจสอบเกณฑ์การอนุมัติของคุณสำหรับการจำนองใหม่เพื่อให้แน่ใจว่าการปฏิบัติของคุณไม่มีการเลือกปฏิบัติและระดับความเสี่ยงนั้นเหมาะสม โดยทั่วไปเขาจะจัดทำรายการข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อรายได้ราคาประเมินอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และเมตริกหลักอื่น ๆ ที่ บริษัท ของคุณใช้ในการประเมิน ข้อมูลนี้จะใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงสำหรับการตรวจสอบการขอสินเชื่อแต่ละรายการในภายหลังในการตรวจสอบ

รายงานเครดิต

การตรวจสอบต้องรวมถึงการตรวจสอบรายงานเครดิตที่ใช้ในการอนุมัติการจำนอง คุณควรมีรายงานเครดิตจาก Equifax, Experian และ TransUnion ตรวจสอบว่ามีการระบุชื่อและหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้องและไม่มีชื่อแทนหรือคำต่อท้ายอื่นใดที่ทำให้เกิดความสับสนกับรายงานเครดิตของบุคคลอื่น เครดิตทุกรูปแบบควรรวมอยู่ในการคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ผู้สอบบัญชีจะเปรียบเทียบคะแนนเครดิตของผู้กู้กับข้อกำหนดขั้นต่ำของ บริษัท ของคุณสำหรับการอนุมัติ

การตรวจสอบรายได้

ง่ายที่สุดในการตรวจสอบรายได้ของคนงานแบบดั้งเดิมที่ได้รับแบบฟอร์ม W-2 ในช่วงปลายปี ผู้รับเหมาอิสระและผู้ประกอบอาชีพอิสระทำให้งานยากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้และผู้ตรวจสอบบัญชี สำหรับผู้กู้เหล่านี้ผู้สอบบัญชีจะต้องดูรายการเดินบัญชีการคืนภาษีเงินปันผลและดอกเบี้ยและแผนการเกษียณอายุเพื่อกำหนดรายได้รวมของพวกเขา เขาจะเปรียบเทียบรายได้จากเอกสารของคุณกับรายได้ที่ใช้ในระหว่างขั้นตอนการอนุมัติ

ทรัพย์สิน

ส่วนหนึ่งของการตรวจสอบการจำนองควรอุทิศให้กับการวิเคราะห์การประเมินการประกันการจำนองและการค้นหาชื่อทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ ราคาประเมินต้องเพียงพอที่จะครอบคลุมยอดเงินกู้ทั้งหมดเว้นแต่จะมีการนำทรัพย์สินเพิ่มเติมมาเป็นหลักประกัน ไฟล์จำนองควรมีสำเนาการขายที่เทียบเคียงได้และคำอธิบายวิธีการประเมินมูลค่าที่ผู้ประเมินใช้ในการจัดทำรายงานของเขาพร้อมกับการยืนยันขนาดของทรัพย์สินและสิ่งปลูกสร้างใด ๆ ที่ตั้งอยู่บนไซต์ ผู้สอบบัญชีจะขอสำเนารายงานกรรมสิทธิ์และนโยบายการประกันการจำนองสำหรับทรัพย์สินที่มีปัญหา รายงานชื่อเรื่องไม่ควรแสดงการอ้างสิทธิ์ที่โดดเด่นการโกหกหรือข้อบกพร่องอื่น ๆ

เอกสารประกอบ

เอกสารที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจะต้องเก็บไว้ในไฟล์การจำนองเช่นสัญญาการขายโฉนดทรัสต์คำแนะนำในการทำสัญญาเอกสารเงินกู้และใบปิดบัญชี คำสั่งปิดควรมีการแจกแจงรายละเอียดของต้นทุนการปิดบัญชีและการมีส่วนร่วมของผู้ขายสำหรับต้นทุนเหล่านี้ มองหารายการที่ผิดปกติในสัญญาเช่นทรัพย์สินส่วนบุคคลที่เพิ่มเป็นหลักประกัน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญายังคงอยู่ในหลักเกณฑ์การอนุมัติ

รายงานการตรวจสอบ

เมื่อผู้ตรวจประเมินเสร็จสิ้นเขาจะจัดทำรายงานที่มีรายละเอียดผลการสอบทาน รายงานจะระบุจุดอ่อนในขั้นตอนการอนุมัติและการให้กู้ยืมของ บริษัท ผู้สอบบัญชีจะแนะนำการแก้ไขที่เป็นไปได้สำหรับปัญหาใด ๆ ที่เขาค้นพบในระหว่างการตรวจสอบ อาจมีการกำหนดการตรวจสอบติดตามเพื่อให้แน่ใจว่า บริษัท ได้ดำเนินการตามแนวทางที่แนะนำทั้งหมดแล้ว